Sin embargo, es importante manejar este tipo de servicio con prudencia, ya que su uso desmesurado podría afectar tu salud financiera. Si quieres saber todo sobre los tipos de créditos bancarios, sigue leyendo este artículo.
¿Cómo tener un buen historial crediticio?
Si eres disciplinado en el pago de las obligaciones contraídas con bancos y empresas de servicios públicos y privados, este historial será tu mejor carta de presentación a la hora de solicitar un crédito.
Para lograrlo, la central de Riesgos CIFIN te hace las siguientes recomendaciones:
- Figurar en las centrales de riesgo con información positiva te beneficia. Si has sido una persona cumplidora de tus obligaciones financieras y comerciales, gozarás de una excelente carta de presentación frente a potenciales proveedores de productos y servicios.
- Consultar la información depositada en las centrales de riesgo es un derecho. Como consumidor financiero tienes el derecho de corroborar que la información suministrada por las centrales sea veraz, completa, exacta y actualizada. Si encuentras alguna inconsistencia, la ley te respalda para que solicites la corrección de los datos en un tiempo establecido.
- Un reporte positivo disminuye los trámites que debas realizar. La consecución de referencias por parte de cada entidad con las que tengas o pretendas tener vínculos comerciales o financieros puede ser más fácil, pues en un solo documento tus acreedores encontrarán de manera consolidada tu historial crediticio o comportamiento financiero.
¿Qué tipos de créditos bancarios hay para mí?
Crédito de libre inversión
Este crédito no tiene una destinación específica y generalmente se usa para cubrir eventualidades como vacaciones, educación o problemas de liquidez.
Además, se caracteriza porque los tiempos de estudio son cortos y los montos asignados van desde 1 millón de pesos.
Así mismo, puedes pagarlo hasta en 60 meses (5 años) y no te exigen tantos requisitos ni codeudor.
Las condiciones bajo las que se realiza este tipo de crédito representan un costo más alto para ti, pues el banco asume un nivel de riesgo mayor, al no haber una prenda que respalde este tipo de crédito.
Uno de los aspectos positivos es que puedes pagarlo hasta en 60 meses (5 años) y no exige tantos requisitos ni codeudor.
Crédito de vehículos
Existen dos modalidades que son: crédito o leasing (arriendo con posibilidad de compra). En esta última, el vehículo se constituye como la garantía del crédito y por eso queda pignorado.
Es decir que queda a nombre de la entidad que otorga el crédito hasta que canceles la obligación en su totalidad. Una vez completes los pagos, se podrá levantar la pignoración y tendrás la tarjeta de propiedad a tu nombre.
En Colombia el crédito de vehículo tiene una tasa de interés promedio de 17,37% efectivo anual, y los plazos van desde 12 a 84 meses o hasta 84.
En cuanto al porcentaje de financiación, este dependerá del modelo del carro, ya que algunas entidades prestan para automóviles nuevos hasta el 90% de su valor.
En el caso de vehículos usados de 10 o más años, solo ofrecen el 60%. El promedio para las dos líneas es del 70% del costo.
Crédito de vivienda
Si quieres comprar vivienda, puedes recurrir a un tipo de crédito hipotecario en el que el bien (casa o apartamento) sirve como garante para el cumplimiento de la obligación ante la entidad financiera.
Es decir, el inmueble pertenece al banco, entretanto pagues el crédito en su totalidad.
Algunos establecimientos ofrecen la figura del leasing habitacional, un sistema de financiación con características especiales como el pago de un canon inicial o un canon de arrendamiento mensual.
En este caso, la entidad bancaria figurará como dueña hasta que pagues el costo total del bien.
Recuerda que estos tipos de crédito hipotecarios pueden otorgarse mínimo a 5 años (60 meses) y máximo a 30 años (360 meses).
Asimismo, que entre más corto sea el plazo, la cuota será más alta, lo que requiere una mayor capacidad de pago. Sin embargo, se pagan menos intereses, ya que en cada pago se hace un mayor aporte a capital.
Para comprar vivienda hay una línea de crédito
¿Es mejor un crédito en pesos?
A estos tipos de créditos bancarios no se les aplica UVR, sino que se fija una tasa de interés efectiva anual, que oscila entre el 16% y el 22%.
Una vez acudes al banco y seleccionas el sistema y plan de tu crédito, conoces la tasa con la que te liquidarán tus cuotas sin que varíen con el tiempo.
Ventajas crédito en pesos
- La cuota será la misma durante el período del crédito.
- Si tienes un perfil de riesgo conservador, será mejor escoger un sistema de cuota fija en pesos. Así, tendrás mayor tranquilidad sobre el monto a pagar.
- El saldo en pesos baja desde el primer pago.
Desventajas crédito en pesos
- Las cuotas son más altas y tus ingresos se ven más comprometidos.
- No puedes olvidar que la mayor seguridad –menor exposición de la deuda al entorno- tiene un costo. Por eso, puede que pagues más intereses que en otro sistema de amortización.
¿Qué es leasing habitacional?
Es un contrato mediante el cual una compañía financiera entrega un activo a cambio de un canon periódico y durante un plazo convenido.
Cuando este se vence, el bien se restituye a su propietario o se transfiere al usuario, si este último decide comprarlo.
Esta figura suele ser muy utilizada por las empresas, ya que de otra manera implicaría un desembolso importante de recursos.
Ventajas leasing
- No compromete garantías, lo que hace más fácil el trámite del contrato. Ten presente que la garantía es el bien dado en arrendamiento.
- No afecta tu capacidad de endeudamiento, ya que no se trata de un crédito.
Desventajas leasing
- Solo puedes tener la propiedad del bien una vez se haya terminado el contrato de leasing. Esto, si decides quedarte con él.
- Implica otras obligaciones que no se limitan al pago del canon. Por ejemplo, el cuidado del bien, el uso acorde con su naturaleza y la devolución en buen estado.
¿Crédito o leasing habitacional?
Mientras el leasing tiene como condición esencial la entrega de un activo de propiedad de la compañía al usuario para su uso y goce; en el crédito se entrega al cliente un monto de dinero que debe devolver junto con los intereses generados por la operación.